Gérer mon patrimoine

Qu’est-ce que le patrimoine ?

Le patrimoine désigne l’ensemble des possessions et des engagements d’une personne physique. L’actif et le passif constituent les deux parties d’un patrimoine.

L’actif est composé des biens matériels et immatériels. À savoir :

• Les biens meubles,
• Les immeubles,
• Les biens corporels tangibles,
• Les biens incorporels (propriété intellectuelle).

Le passif est l’ensemble des engagements contractés. Soit, l’ensemble des dettes :

• Crédits à la consommation,
• Prêts immobiliers,
• Dettes fiscales…

Gestion du patrimoine : quand commencer ?

La plupart du temps, le patrimoine d’un ménage se bâtit au fur et à mesure entre 40 et 60 ans. Toutefois, il est possible de commencer à y penser beaucoup plus tôt. Pour cela, il est recommandé de combiner plusieurs facteurs comme :

• La fiscalité,
• L’héritage,
• Pallier un accident de la vie,
• Aide aux enfants,
• Préparation à la retraite…

Ainsi, lorsque l’on arrive dans cette tranche d’âge, le remboursement du crédit sur la résidence principale est en général effectué (ou en passe de l’être). C’est donc le bon moment de solder le passif et de réfléchir à profiter de l’effet de levier du crédit immobilier pour réaliser ses premiers investissements locatifs.

Comment gérer son patrimoine ?

Pour une gestion réussite de son patrimoine, il est vivement conseillé de se fixer des objectifs réalisables. On a souvent tendance à appréhender la gestion par la capacité financière en oubliant de s’attacher à la composition de la famille, à l’évolution des revenus dans le temps, l’évolution des charges dans le temps, à l’échéance plus ou moins proche de la retraite, ainsi qu’au patrimoine existant.

La bonne gestion de son patrimoine constituera à tenir compte de tous ces paramètres en fonction des objectifs du ou des investisseurs (création de revenus complémentaires, anticipation de la retraite, protection du conjoint, préparation de la succession, optimisation fiscale, défiscalisation).

L’investissement immobilier faisant appel à des connaissances fiscales, juridiques, comptables, financières… Il est fortement recommandé de faire appel à des professionnels. Après avoir établi un bilan patrimonial, ceux-ci seront à même de vous accompagner dans une structuration optimisée de votre patrimoine dans le temps, en s’appuyant sur différentes solutions.

Pour finir, la bonne gestion de son patrimoine consiste également à prendre connaissance des risques et à comprendre les potentielles conséquences associées. Cela vous permettra de prendre une décision éclairée. Ne pas oublier la règle d’or : le rendement rémunère le risque. Plus ce dernier est élevé, plus la performance financière doit l’être également.

À retenir : Les 3 étapes clés pour investir en immobilier

1) L’évaluation de vos actifs

• Listez d’abord vos actifs :
• Liquidités sur vos comptes,
• Placements bancaires
• Assurance vie, SCPI,
• Investissements de rapport…
• Puis listez vos dettes :
• Crédits consommation
• Crédits immobiliers

2) Le diagnostic

Ici, il faudra classer vos actifs en plusieurs sous-ensembles :

• Habitation,
• Immobilier de rapport,
• Liquidités,
• Actions,
• Placements à long terme non risqués,
• Placements risqués (crowdfunding immobilier, SCPI, etc).

Dès cette étape, il est recommandé de mesurer en toute objectivité si la composition de votre patrimoine est en adéquation avec vos objectifs.

3) Passer à l’action

Nos conseillers en investissement immobilier pourront vous apporter un éclairage des plus objectifs, en fonction de votre situation professionnelle et familiale.
Un expert Immo Investir à votre écoute.