Gérer mon patrimoine

Gestion de patrimoine : quels sont vos objectifs ?

Votre patrimoine correspond à l’ensemble des biens mobiliers (voiture, bijoux, etc.), immobiliers (résidence principale, secondaire, etc.) et des produits financiers détenus par une personne (livret A, assurance-vie…).

Il est nécessaire de suivre quelques règles pour le préserver et le faire grandir. Comment optimiser notre patrimoine en fonction de nos objectifs ? Quelles sont les règles et les mécanismes à appliquer pour le faire grandir et fructifier ? Découvrez toutes nos clés.

Bien gérer votre patrimoine

Gérer votre patrimoine vous permettra de :

  • Placer de manière pertinente votre épargne
  • Défiscaliser
  • Préparer votre retraite
  • Coordonner efficacement votre transmission

    Gérer votre patrimoine avec Immo Investir

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    Qu’est-ce que le patrimoine ?

    Le patrimoine désigne l’ensemble des possessions et des engagements d’une personne physique. L’actif et le passif constituent les deux parties d’un patrimoine.

    L’actif est composé des biens matériels et immatériels. À savoir :

    • Les biens meubles,
    • Les immeubles,
    • Les biens corporels tangibles,
    • Les biens incorporels (propriété intellectuelle).

    Le passif est l’ensemble des engagements contractés. Soit, l’ensemble des dettes :

    • Crédits à la consommation,
    • Prêts immobiliers,
    • Dettes fiscales…

      Gestion du patrimoine : quand commencer ?

      La plupart du temps, le patrimoine d’un ménage se bâtit au fur et à mesure entre 40 et 60 ans. Toutefois, il est possible de commencer à y penser beaucoup plus tôt. Pour cela, il est recommandé de combiner plusieurs facteurs comme :

      • La fiscalité,
      • L’héritage,
      • Pallier un accident de la vie,
      • Aide aux enfants,
      • Préparation à la retraite…

      Ainsi, lorsque l’on arrive dans cette tranche d’âge, le remboursement du crédit sur la résidence principale est en général effectué (ou en passe de l’être). C’est donc le bon moment de solder le passif et de réfléchir à profiter de l’effet de levier du crédit immobilier pour réaliser ses premiers investissements locatifs.

      Comment gérer son patrimoine ?

      Pour une gestion réussite de son patrimoine, il est vivement conseillé de se fixer des objectifs réalisables. On a souvent tendance à appréhender la gestion par la capacité financière en oubliant de s’attacher à la composition de la famille, à l’évolution des revenus dans le temps, l’évolution des charges dans le temps, à l’échéance plus ou moins proche de la retraite, ainsi qu’au patrimoine existant.

      La bonne gestion de son patrimoine constituera à tenir compte de tous ces paramètres en fonction des objectifs du ou des investisseurs (création de revenus complémentaires, anticipation de la retraite, protection du conjoint, préparation de la succession, optimisation fiscale, défiscalisation).

      La gestion de patrimoine faisant appel à des connaissances fiscales, juridiques, comptables, financières… Il est fortement recommandé de faire appel à des professionnels. Après avoir établi un bilan patrimonial, ceux-ci seront à même de vous accompagner dans une structuration optimisée de votre patrimoine dans le temps, en s’appuyant sur différentes solutions.

      Pour finir, la bonne gestion de son patrimoine consiste également à prendre connaissance des risques et à comprendre les potentielles conséquences associées. Cela vous permettra de prendre une décision éclairée. Ne pas oublier la règle d’or : le rendement rémunère le risque. Plus ce dernier est élevé, plus la performance financière doit l’être également.

       

      Les bons réflexes en gestion de patrimoine

      En plus d’être accompagné par un professionnel du patrimoine, il faudra une certaine rigueur si l’on souhaite faire évoluer nos actifs dans le bon sens. Voici quelques clés pour augmenter ses chances de réussite.

      • Épargner chaque mois,
      • Réduire ses dépenses superfétatoires,
      • Faire une veille fiscale,
      • S’intéresser à la bourse,
      • Bien diversifier son support d’épargne.

        Qui sommes-nous ?

        Une équipe de professionnels à votre écoute et à votre disposition pour vous conseiller…

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        À retenir : Gérer son patrimoine en 3 étapes clés

        1) L’évaluation

        Listez d’abord vos actifs :

        • Liquidités sur vos comptes,
        • Placements bancaires
        • Assurance vie, SCPI,
        • Investissements de rapport…

        Puis listez vos dettes :

        • Crédits consommation
        • Crédits immobiliers

          2) Le diagnostic

          Ici, il faudra classer vos actifs en plusieurs sous-ensembles :

          • Habitation,
          • Immobilier de rapport,
          • Liquidités,
          • Actions,
          • Placements à long terme non risqués,
          • Placements risqués (crowdfunding immobilier, SCPI, etc).

          Dès cette étape, il est recommandé de mesurer en toute objectivité si la composition de votre patrimoine est en adéquation avec vos objectifs.

          3) Passer à l’action

          N’hésitez pas à utiliser au préalable des outils de simulation avant de réorienter votre patrimoine. Évidemment, afin d’éviter la moindre erreur de calcul ou d’interprétation, il est recommandé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine qui pourra apporter un éclairage des plus objectifs, en fonction de la situation professionnelle et familiale de l’investisseur.

          L’important étant de garder à l’esprit de diversifier ses placements, tout en bénéficiant des avantages fiscaux pour faire fructifier son patrimoine.

          Un expert Immo Investir à votre écoute